퇴직금 세금 비교 (일시수령, 연금수령, IRP)
퇴직을 석 달 앞두고 은행 창구에서 "연금으로 받으시면 세금이 많이 줄어요"라는 말을 들었습니다. 그 말이 맞다는 건 알겠는데, 얼마나 줄어드는지 숫자로 와닿지가 않았습니다. 결국 퇴직금 명세서와 계산기를 꺼내 직접 두드려봤고, 그 과정에서 제가 잘못 알고 있던 것들이 꽤 있었습니다. 그 계산 결과와 솔직한 판단을 여기에 남깁니다.일시수령과 연금수령, 세금 구조가 근본적으로 다르다퇴직금을 한꺼번에 받으면 퇴직소득세가 그대로 적용됩니다. 퇴직소득세란 근로자가 퇴직하면서 받는 퇴직급여에 부과되는 세금으로, 근속연수가 길수록 공제액이 커지는 구조입니다. 20년을 일했다면 공제 폭이 상당히 넓기 때문에, 실제 세율보다 체감 세부담이 낮게 느껴지는 경우가 많습니다.반면 IRP(Individual Retiremen..
연금저축 IRP 세액공제 (공제율 기준, 자영업자 차이, 노란우산공제)
솔직히 저는 프리랜서로 전환하고 나서도 한동안 직장인 시절 방식 그대로 연금저축과 IRP를 운용했습니다. 900만원을 꽉 채우면 당연히 똑같은 혜택이 돌아올 거라 믿었는데, 종합소득세 신고를 마치고 나서 환급액을 보고서야 뭔가 달라졌다는 걸 알았습니다. 세액공제율을 가르는 기준 자체가 직장인과 자영업자는 다르고, 그 차이가 실수령액에서 꽤 크게 벌어집니다.연금저축과 IRP, 구조부터 짚어보기두 계좌를 처음 열었을 때 저는 그냥 "세금 아끼는 통장" 정도로만 생각했습니다. 직장인 때는 연말정산에서 환급이 자동으로 잡혀서 굳이 구조를 따져볼 필요가 없었거든요. 그런데 자영업자가 되고 나서 직접 신고하다 보니 두 계좌가 작동하는 방식이 꽤 다르다는 걸 하나씩 배우게 됐습니다.연금저축은 연 600만원까지 세액공..
첫 월급 자산배분 (연차별 배분, 비상자금, 세제혜택)
첫 월급을 받고 나서 가장 먼저 든 생각이 "이걸 어디에 넣어야 하지?"였습니다. 인터넷에는 "무조건 50% 저축"부터 "투자를 먼저 시작하라"까지 말이 너무 많아서, 결국 아무것도 제대로 못 하고 몇 달을 흘려보낸 기억이 있습니다. 연차별로 자산배분 비중을 달리 가져가야 한다는 걸 뒤늦게 체감한 입장에서, 1년차부터 8년차 이후까지 실제로 써보며 수정한 기준을 정리해 봤습니다.왜 비율이 아니라 연차별 배분 기준이어야 할까월급의 절반을 저축하라는 말, 들어보셨을 겁니다. 저도 처음엔 그 말을 곧이곧대로 따랐습니다. 그런데 두 달 만에 치과에서 80만원이 나가면서 적금을 깨야 했고, 그 순간 처음으로 "비율보다 목적이 먼저"라는 걸 몸으로 배웠습니다.자산배분을 비율로만 접근하면 놓치는 게 있습니다. 같은 ..