moneyaive 님의 블로그

전세로 갈지, 대출 받아 집을 살지 고민해본 적 있으신가요. 저도 신혼집을 구하면서 몇 달을 이 문제로 머리를 싸맸습니다. 주변 사람들 의견이 딱 반으로 갈려서 더 헷갈렸는데, 결국 엑셀을 켜고 5년 후 자산이 어떻게 달라지는지 직접 숫자로 따져본 뒤에야 결정을 내렸습니다. 그 과정에서 알게 된 것들을 솔직하게 풀어봅니다.전세대출과 주택담보대출, 구조가 아예 다르다처음에 저는 매달 나가는 돈이 적은 전세가 당연히 유리하다고 생각했습니다. 그런데 막상 계산을 시작해보니 그 판단이 틀렸다는 걸 금방 깨달았습니다. 전세대출과 주택담보대출은 돈이 움직이는 구조 자체가 다르기 때문입니다. 주택담보대출이란 집을 담보로 맡기고 은행에서 빌리는 대출로, 매달 원금과 이자를 함께 갚아나가는 방식입니다.전세대출은 반대입니..

솔직히 저는 대환대출이 그냥 금리 낮은 곳으로 옮기면 끝인 줄 알았습니다. 실제로 더 낮은 금리를 발견하고 바로 신청했다가 중도상환수수료 고지서를 받고서야 제가 완전히 잘못 생각했다는 걸 깨달았습니다. 그 뒤로 대환을 고민할 때마다 손익부터 계산하는 습관이 생겼고, 그 경험을 여기에 풀어보려 합니다.중도상환수수료, 금리 차이만 보면 반드시 실수합니다대환대출(代換貸出)이란 기존에 받은 대출을 상환하고 더 유리한 조건의 새 대출로 교체하는 것을 말합니다. 단순히 들으면 금리가 낮아지니 당연히 이득처럼 보이지만, 갈아타는 과정에서 반드시 발생하는 비용이 있습니다.가장 먼저 부딪히는 것이 중도상환수수료(中途償還手數料)입니다. 이는 대출 만기 전에 원금을 갚을 때 금융기관이 부과하는 위약금 성격의 비용으로, 대출..

은행 창구에서 "스트레스 DSR 때문에 한도가 줄었습니다"라는 말을 듣고 그냥 고개를 끄덕인 적이 있습니다. 집에 돌아와 계산기를 꺼내 직접 두드려보고 나서야, 같은 조건인데도 실제 금리가 아닌 더 높은 가상의 금리로 한도를 계산한다는 사실을 실감했습니다. 이 글에서는 그 과정에서 제가 확인한 수치와 생각을 그대로 공유합니다.알아야 할 DSR 개념부터 짚어보면일반적으로 DSR(Debt Service Ratio, 총부채원리금상환비율)은 연간 원리금 상환액을 연소득으로 나눈 비율이라고 알려져 있습니다. DSR이란 모든 대출의 원금과 이자를 합산해 소득 대비 얼마나 갚아야 하는지를 나타내는 지표로, 은행권 기준 40%를 초과하면 대출 자체가 막힙니다. 연소득 5천만 원이라면 한 해에 갚을 수 있는 원리금 합산..