대환대출 손익 계산 (중도상환수수료, 손익분기점, 금리인하요구권)
솔직히 저는 대환대출이 그냥 금리 낮은 곳으로 옮기면 끝인 줄 알았습니다. 실제로 더 낮은 금리를 발견하고 바로 신청했다가 중도상환수수료 고지서를 받고서야 제가 완전히 잘못 생각했다는 걸 깨달았습니다. 그 뒤로 대환을 고민할 때마다 손익부터 계산하는 습관이 생겼고, 그 경험을 여기에 풀어보려 합니다.중도상환수수료, 금리 차이만 보면 반드시 실수합니다대환대출(代換貸出)이란 기존에 받은 대출을 상환하고 더 유리한 조건의 새 대출로 교체하는 것을 말합니다. 단순히 들으면 금리가 낮아지니 당연히 이득처럼 보이지만, 갈아타는 과정에서 반드시 발생하는 비용이 있습니다.가장 먼저 부딪히는 것이 중도상환수수료(中途償還手數料)입니다. 이는 대출 만기 전에 원금을 갚을 때 금융기관이 부과하는 위약금 성격의 비용으로, 대출..
기준금리 인하와 내 대출이자 (변동고정, 직접계산, 금리인하요구권)
솔직히 저는 기준금리가 내려가면 다음 달 상환액이 바로 줄어드는 줄 알았습니다. 한국은행 발표 뉴스를 보며 괜히 뿌듯해했는데, 막상 문자로 날아온 상환액은 한 푼도 바뀌지 않았습니다. 고정금리 대출자였던 저는 그날 처음으로 변동금리와 고정금리가 실제로 얼마나 다르게 작동하는지 피부로 느꼈습니다. 그 경험이 계기가 되어 직접 계산까지 해보게 됐습니다.변동고정, 뭐가 어떻게 다른가대출을 받을 때 상담 직원이 변동과 고정의 차이를 분명히 설명해줬습니다. 그런데 그때는 그냥 흘려들었습니다. "금리가 오르면 변동이 불리하고, 내리면 유리하다" 정도만 머릿속에 남았는데, 실제로 기준금리 인하를 경험해보니 그 차이가 이렇게까지 실감나게 와닿을 줄은 몰랐습니다.구조를 짚어보면 이렇습니다. 한국은행이 기준금리를 내리면,..